Jeszcze przez 6 dni, czyli do 31. lipca 2014 roku, mamy możliwość wyboru, czy nasze składki emerytalne będą w całości wpływać do ZUS, czy ich część trafi do OFE.

Zgodnie z nowelizacją ustawy o funduszach emerytalnych z grudnia 2013 roku, od 1 kwietnia do 31 lipca br. ubezpieczeni mogą zdecydować, czy chcą, aby część ich składki emerytalnej trafiała do OFE, czy na indywidualne subkonto w ZUS. Domyślnie, każdy został przypisany do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Aby nasze pieniądze trafiały do OFE, musimy złożyć specjalne oświadczenie.

Z każdej pensji osoby zatrudnionej na umowę o pracę potrącane jest 19,52% na składkę emerytalną. 9,76% uposażenia płaci ubezpieczony, zaś 9.76% opłaca nam pracodawca.
Jeśli zdecydujemy o pozostaniu w ZUS, część naszej składki w wysokości 12,22% wynagrodzenia trafi na konto I filara ZUS, zaś 7,3% na nasze subkonto.
Jeśli natomiast pozostaniemy w OFE, pierwsza część składki pozostanie w I filarze ZUS, 4,38 naszego wynagrodzenia wpłynie na subkonto w ZUS, zaś 2,92% trafi na nasze konto w OFE.

Gdy chcemy, aby część naszych składek trafiało do OFE, należy wypełnić specjalne oświadczenie i złożyć je w ZUS. Oświadczenie to można pobrać ze stron internetowych resortów pracy oraz finansów, a także ZUS-u i Komisji Nadzoru Finansowego. Jest ono przygotowane w dwóch wersjach dla osób samotnych i małżonków.

Jak złożyć oświadczenie?

1. Oświadczenie o pozostaniu w OFE można złożyć za pomocą platformy usług elektronicznych pue,zus.pl. Założenie konta w PUE związane jest z co najmniej jedną wizytą w najbliższym oddziale ZUS, ponieważ konto trzeba „zaufać”.
2. Wydrukowane i wypełnione oświadczenie możemy wysłać pocztą. Znaczenie będzie miała data stempla pocztowego.
3. Oświadczenie możemy złożyć osobiście w dowolnym okienku w sali obsługi petenta.. Ta forma jest o tyle korzystna, że w przypadku pomyłki, możemy wprowadzić poprawki.

Wybór ZUS'u oznacza obietnicę ze strony państwa, że w przyszłości wypłaci nam comiesięczne świadczenie. Zgromadzone na koncie w ZUS pieniądze będą waloryzowane, czyli regularnie wzrosną co najmniej o wskaźnik inflacji.

Jeśli pozostaniemy w OFE, część składki stanowić będą realne pieniądze, inwestowane w naszym imieniu w konkretne instrumenty finansowe. Otwarte Fundusze Emerytalne składkami będą obracać głównie na giełdzie. Będą jednak musiały je skutecznie pomnażać, aby dobrymi wynikami zachęcać jak najwięcej klientów. Gra na giełdzie wiąże się nie tylko z zyskami, ale i sporym ryzykiem straty, więc część składek zależeć będzie od koniunktury na giełdzie.

Dość istotną zmianą jest możliwość dziedziczenia środków. Bez względu, czy część naszej składki trafi do OFE, czy do ZUS, jeśli nie dożyjemy emerytury, trafi do naszych najbliższych.

Decyzja o wyborze OFE lub pozostaniu w ZUS nie będzie ostateczna. Po dwóch latach, czyli w 2016 r., otworzy się kolejne czteromiesięczne okienko na ewentualną zmianę decyzji ws. oszczędzania w OFE lub ZUS. Następne będą otwierane co cztery lata.

3 lutego 2014 roku, Otwarte Fundusze Emerytalne przekazały do ZUS zamrożone w obligacjach skarbowych i gotówce (153 mld zł) pieniądze oszczędzających w nich przyszłych 16 milionów emerytów. Była to połowa wszystkich zainwestowanych w OFE środków.

Załącznik:

Oświadczenie członka otwartego funduszu emerytalnego o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego.